Kredite

Finanzmanagement

Das Kapitel Kredite in unserem Online-Kurs Finanzmanagement besteht aus folgenden Inhalten:

1. Kredite

   Kredite

   

   Das Video wird geladen...(finmanagement-kapitel4-einfuehrung)LERNZIELE:In diesem Kapitel werden die unterschiedlichen Kreditsicherungsmöglichkeiten und ihre Rechtsbeziehung besprochen: BürgschaftGarantieVerpfändungSicherungsübereignungSicherungsverpfändungHypothekGrundschuld

2. Kreditsicherungsmöglichkeiten

   Kredite > Kreditsicherungsmöglichkeiten

   

   Da Kredite immer ein gewisses Risiko haben, müssen sie gesichert werden. Falls ein Kredit bspw. nicht zurückgezahlt werden kann, hat der Gläuber die Möglichkeit sich dann an der Sicherung zu befriedigen.Das Video wird geladen...(kreditsicherheiten)Kreditsicherheiten sind nach folgenden Eigenschaften zu systematisieren:nach der Art der Sicherung Personalsicherheiten,Realsicherheiten.nach der Art der gesicherten Forderungakzessorische Sicherheiten,fiduziarische ...

3. Bürgschaft

   Kredite > Kreditsicherungsmöglichkeiten > Bürgschaft

   

   In § 765 ff. BGB ist die Bürgschaft als Vertrag zwischen einem Bürgen und einem Gläubiger geregelt. Der Bürge verpflichtet sich gegenüber einer dritten Person, für die Verbindlichkeiten des Dritten einzustehen. Eine Bürgschaft istakzessorisch. Dies bedeutet, dass für die Höhe der Verpflichtung des Bürgen der jeweilige Bestand derHauptverbindlichkeit maßgebend ist. Leistet der Schuldner auf seine Verbindlichkeit, so erlischt die gegen ...

4. Garantie

   Kredite > Kreditsicherungsmöglichkeiten > Garantie

   

   Hinsichtlich der Garantie gibt es keinerlei gesetzliche Bestimmungen. Es handelt sich hierbei um einenSchuldvertrag, in dem sich der Garantiegeber gegenüber dem Garantienehmer verpflichtet, für denEintritt eines bestimmten Erfolges bzw. für das Ausbleiben eines Misserfolges zu garantieren. EineGarantie ist anders als eine Bürgschaft nicht akzessorisch. D. h., dass sie losgelöst bzw. unabhängigvon einer bestimmten Schuld weiter bestehen kann. Die häufigsten ...

5. Verpfändung

   Kredite > Kreditsicherungsmöglichkeiten > Verpfändung

   

   Das Pfandrecht (oder die Verpfändung) ist das Recht eines Gläubigers, sich zur Sicherung einer oder mehrerer Forderungen aus der Verwertung einer beweglichen Sache oder eines Rechts zu befriedigen. Für den wirksamen Abschluss der Verpfändung ist die Einigung und Übergabe an den Gläubiger erforderlich. Die Verpfändung ist streng akzessorisch, da sie nach Umfang, Bestand sowie Dauer von der gesicherten Forderung abhängt. Zur Verpfändung ...

6. Sicherungsübereignung

   Kredite > Kreditsicherungsmöglichkeiten > Sicherungsübereignung

   

   Wenn das Sicherungsgut weiterhin im Umsatzprozess des Unternehmens benötigt wird, so ist die Sicherungsübereignung besser geeignet als die Verpfändung. Sie vermeidet den Nachteil, den die Verpfändung hat. Bei einer Sicherungsübereignung überträgt der Kreditnehmer (Sicherungsgeber) das Eigentum einer beweglichen Sache an den Kreditgeber (Sicherungsnehmer). Der Vorteil der Sicherungsübereignung ist, dass der betroffene Gegenstand in unmittelbarem Besitz des Sicherungsgebers ...

7. Sicherungsabtretung

   Kredite > Kreditsicherungsmöglichkeiten > Sicherungsabtretung

   

   Die Sicherungsabtretung wird i. d. R. als stille Forderungsabtretung bzw. stille Zession durchgeführt. Der Sicherungsgeber tritt als Zedent Forderungen mittels eines Abtretungsvertrags an den Sicherungsnehmer (Zessionär) ab. Es ist keine Benachrichtigung an den Schuldner, dass die Forderung gegen ihn abgetreten wurde, erforderlich. Der Schuldner kann dann allerdings mit befreiender Wirkung an den Altgläubiger zahlen, wenn er nicht unterrichtet wurde. Die Zession tritt in den beiden ...

8. Grundpfandrechte

   Kredite > Kreditsicherungsmöglichkeiten > Grundpfandrechte

   

   Als Grundpfandrechte bezeichnet man Kreditsicherheiten, die durch die Verpfändung von unbeweglichem Vermögen entstehen. Auch hier gilt: Wird die gesicherte Forderung nicht beglichen, kann der Sicherungsnehmer das Pfandgut verwerten (lassen), um seine Ansprüche zu befriedigen. Die bekanntesten Formen von Grundpfandrechten sind:Hypothek (§ 1113 ff. BGB),Grundschuld (§ 1191 ff. BGB),Rentenschuld (§ 1199 ff. BGB).Durch die drei genannten Grundpfandrechte kann die Verpfändung ...

9. Hypothek

   Kredite > Kreditsicherungsmöglichkeiten > Grundpfandrechte > Hypothek

   

   Die Hypothek ist in den §§ 1113 bis 1190 BGB gesetzlich geregelt. Sie ist ein Grundpfandrecht, mit dem der Gläubiger eine persönliche Forderung an den Schuldner absichern soll. Eine Hypothek kann an Grundstücken, Erbbaurechten, Wohnungseigentum, Gebäudeeigentum oder an Schiffen begründet werden. Eine Hypothek entsteht durch:Einigung § 873 S. 1 BGBEintragung im Grundbuch § 1115 BGB(Hypothekenbrief § 1116 Abs. 1 BGB oder Buchhypothek § 1116 Abs. ...

10. Grundschuld

    Kredite > Kreditsicherungsmöglichkeiten > Grundpfandrechte > Grundschuld

    

    Die Grundschuld ist in den §§ 1191 bis 1198 BGB gesetzlich geregelt. Sie setzt, anders als die Hypothek, nicht das Bestehen einer konkreten Forderung voraus. Sie ist also nicht akzessorisch, sondern fiduziarisch. Grundschulden, die als dingliches Recht an einem Grundstück in Abteilung III des Grundbuchs eingetragen werden, sind nicht von dem Bestand einer konkreten Forderung abhängig und können somit auch übertragen werden. Hierzu wird der Sicherungsvertrag entsprechend ...

11. Selbstkontrollaufgaben zu Kredite

    Kredite > Selbstkontrollaufgaben zu Kredite

    

    ... Lösungen zu dem Kapitel "Kredite" aufgeführt. Diese Aufgaben dienen zum besseren Verständnis der bereits erlernten Inhalte. 

12. Aufgabe: Stille Zession

    Kredite > Selbstkontrollaufgaben zu Kredite > Aufgabe: Stille Zession

    

    Die Chemieanlagenbau GmbH verfügt über einen Kredit bei der Westfalia-Bank, welcher durch eine stille Zession gesichert ist. Die Kreditparteien einigen sich in einem gegenseitigen Vertrag darauf, dass die Westfalia-Bank das Recht besitzt, die stille in eine offene Zession umwandeln zu können, sofern sie an der Liquidität des Schuldners zweifeln und dessen Zahlungsfähigkeit in Frage stellen.a) Erläutern Sie die Bedeutung einer Zession.b) Welche Voraussetzungen ...

13. Lösung: Stille Zession

    Kredite > Selbstkontrollaufgaben zu Kredite > Aufgabe: Stille Zession > Lösung: Stille Zession

    

    ... häufig zur Sicherung von Krediten verwendet. Grundsätzlich sind alle Forderungen abtretbar, falls dies nicht ausdrücklich ausgeschlossen wird. Im Immobilienbereich hingegen muss eine Abtretung mit notarieller Beurkundung erfolgen.Kommt es zur Sicherungsabtretung von Forderungen auf Seiten des Kreditnehmers, so verpflichtet er sich zur sicherungsweisen Abtretung einer Forderung, wobei das zur Erfüllung vorgenommene Verfügungsgeschäft die Abtretung ...

14. Aufgabe: Hypothek, Kontokorrentkredit

    Kredite > Selbstkontrollaufgaben zu Kredite > Aufgabe: Hypothek, Kontokorrentkredit

    

    ... ist zur Absicherung des Kontokorrentkredites Ihrer Meinung nach geeignet? Belegen Sie Ihre Stellungnahme anhand geeigneter Argumente.

15. Lösung: Hypothek, Kontokorrentkredit

    Kredite > Selbstkontrollaufgaben zu Kredite > Aufgabe: Hypothek, Kontokorrentkredit > Lösung: Hypothek, Kontokorrentkredit

    

    ... für die Absicherung eines Kontokorrentkredites geeignet ist:Kommt es zu Veränderungen des Kreditbetrages, so wird der Bestand der Grundschuld nicht verändert und berührt. Ist eine Senkung des Schuldsaldos auf dem Kontokorrentkonto festzustellen, so lassen sich jedoch keine Veränderungen der Grundschuld erkennen. Vielmehr bleibt diese in der eingetragenen Höhe bestehen. Im Vergleich dazu lässt sich an dieser Stelle bei der Hypothek erkennen, dass sich die ...

16. Aufgabenstellung - Kreditfinanzierung

    Kredite > Falltraining > Aufgabenstellung - Kreditfinanzierung

    

    Ein Unternehmen möchte für den Online-Handel ein neues Logistikzentrum aufbauen. Dafür wird ein Grundstück gekauft, auf dem die Halle errichtet wird und anschließende die Hochregale inkl. der weiteren Ausstattung eingebaut werden.Die Gesamtinvestition liegt bei 3,9 Mio €, die Bezahlung ist nachfolgend gestaffelt:Die Bezahlung des Grundstücks über 900.000 € wird in einem Monat fällig.Für die Lagerhalle und ihre Ausstattung fallen 1/3 sofort, ...

17. Lösung - Kreditfinanzierung

    Kredite > Falltraining > Lösung - Kreditfinanzierung

    

    a)Im folgenden Video ist die ausführliche Lösung zu Aufgabe a) zu sehen. Das Video wird geladen...(fallbeispiel-kreditfinanzierung-teil-1) heute1 Monat2 Monate3 Monate4 Monate5 Monate6 Monate Übergabe180 Tage150 Tage 90 Tage   1.000.000 €900.000 € 1.000.000 €  1.000.000 € Zinsen =K * p * t100 * 360 Für die einzelnen Zahlungen ergeben sich folgende Zinsbeträge:25.000 €18.750 € 12.500 ...